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많은 사람들이 안전하고 불안하지 않은 노후를 대비하기 위해서 많은 재테크를 준비하고 계실 겁니다.
이번 포스팅에서는 좋은 정보를 제공하기 위해 재테크에 꼭 필요한 연금저축펀드에 관한 내용을 준비했습니다.
여기서 알려드리는 연금저축펀드 가입방법부터 세액공제받는 방법까지 모두 알려드릴 테니 안전하고 든든한 노후를 준비하시길 바라겠습니다.
1. 연금저축펀드 개요
연금저축펀드란 개인이 노후를 대비해서, 자유롭게 운영을 할 수 있는 금융제도입니다.
대표적으로 증권사를 통해 ETF 상품을 투자를 할 수 있습니다. 정부에서는 해당 제도의 활성화를 위해서, 세제혜택을 제공하고 있습니다.
실제로 연금저축펀드의 절세효과가 가장 큰 장점이기에 많은 직장인 혹은 사업하시는 분들이 많이 이용하고 있는 금융상품이기도 합니다.
연금저축펀드의 세액공제 한도는 다음과 같습니다.
1년 기준 IRP(퇴직연금)과 합산을 해서 900만 원까지 납입할 수 있고, 실제 받을 수 있는 세제 혜택은 아래와 같습니다.
- 5,500만 원 초과 = 1,1880,000원
- 5,500만 원 이하 = 1,485,000원
2. 연금저축펀드 가입방법
연금저축펀드 가입방법은 총 3가지 순서에 따라 가입을 하면 손쉽게 가입이 가능합니다.
첫째, 증권사 선택
키움, 삼성, 미래, 하나증권 등의 여러 증권사가 있습니다. 이 증권사들 중에서 수수료와 이 외에 다른 혜택들이 있는지 비교해서 선택을 하시면 됩니다.
요즘은 대부분의 증권사들이 수수료도 비슷하고 혜택도 비슷하니 평소 자주 사용하는 증권사가 있다면 편하게 선택을 하셔도 됩니다.
둘째, 증권사 종합계좌 개설(비대면)
계좌 개설을 위해 증권사를 직접 찾아갈 필요가 없이 요즘은 APP(어플)을 설치 후 회원 등록 메뉴에 따라 '종합계좌'를 만들면 누구나 쉽게 종합계좌를 개설을 할 수 있습니다.
이때 필요한 준비물은 신분증과 은행계좌만 있으면 계좌 개설이 가능합니다.
혹시 계좌 개설하는 중에 안 되는 부분이 있거나 잘 모르는 부분이 있다면 고객센터에 연락을 하면 상담사가 친절하게 안내를 해서 도와드리니 너무 어려워할 필요가 없습니다.
셋째, 자금이체 및 ETF선정
계좌 개설이 완료가 되면 은행에서 증권사 계좌로 이체를 해야 합니다.
이체 후에 해당계좌에서 본인이 운영할 ETF를 선택해서 매수를 하면 연금저축펀드 가입이 완료가 됩니다
ETF 종류는 국내와 미국 주식형, 채권형, 원자재형(금, 은, 오일)등 다양하게 있으니 선택을 하시면 됩니다.
3. 연금저축펀드 운영방법
연금저축펀드 운영방법에는 크게 적립식 운영방법과 분산 운영방법 2가지가 있습니다.
-적립식 운영방법
ETF 상품 중에서 꾸준히 우상향을 하고 있는 상품을 선택을 해서 꾸준하게 매월 적립식으로 운영하는 것이 필요합니다.
즉, 1년간 납입할 수 있는 금액(900만 원)을 12로 나눠서 매우러 적금과 같이 투자하는 방법입니다.
-분산 운영방법
앞서 말씀드린 ETF는 주식형이며 이 외에 채권형, 원자재형 등이 안전자산이 있습니다.
안전자산과 주식형에 자금을 분산해서 투자를 하면 계좌의 변동성이 줄어서 안정적인 운영을 길 게 할 수 있습니다.
연금저축펀드 운영방법 노하우
연금저축펀드를 가입을 하고 운영을 하려면 ETF에 대해 알아야 하고 그 상품 안에 종목구성, 운용보수 등 알아야 하는 것이 많습니다.
그래서 무분별하게 투자를 하는 것이 아닌 본인의 기준을 정하고 주식형, 채권형, 원자재형의 비율을 고르게 분포해서 투자하는 것이 가장 바람직합니다.